Créditos hipotecarios cierran 2022 con leve caída en costo final, aunque sigue siendo alto en comparación con 2019
Por Mesa de noticias de El Mostrador
Fuente: El Mostrador 20/12/2022
La diferencia entre una persona que tomó este crédito en octubre 2019 versus otra persona que tomó el mismo crédito en diciembre 2022, es que esta última, por el mismo producto financiero, terminará pagando un sobreprecio de UF 1.391 en todo el período + la inflación (esto es, $48,7 millones en pesos de hoy más la inflación correspondiente de los próximos 20 años). Por otra parte, el requisito de renta mínima para acceder a este crédito también ha aumentado.
El último informe del año de Mimejortasa.cl muestra que en diciembre hubo una leve caída en el costo final de los créditos hipotecarios. Con todo, el nivel de tasas sigue siendo alto en comparación con octubre 2019. De acuerdo a la consultora, a partir del estallido social (y posteriormente potenciado con la pandemia del Covid 19), las tasas comenzaron a subir, con una pausa que se registró en mayo 2020 y marzo 2021.
Los siguientes gráficos muestran a evolución que ha tenido el costo final del crédito para los 4 ejercicio a los cuales le hacemos seguimiento:
Mimejortasa.cl señala que el aumento de la tasa de interés en los créditos hipotecarios se agrega la inflación que hemos tenido en el último tiempo. Ambos efectos son adversos para las personas que desean comprar una vivienda.
Según el sitio que aporta información financiera y académica, para el caso de un crédito de 6.000 UF, 20% pie, 20 años, el costo final para el cliente alcanzó en diciembre 2022 un promedio de UF+5,64% anual, menor que el costo de UF+5,87% anual de diciembre 2021. El dividendo promedio mensual con seguros incluidos es UF 32,51 ($1.137.064). En tanto, en octubre 2019, el mismo era UF 26,71 ($749.726).
«Esto quiere decir que el dividendo mensual seguros incluidos aumentó $387.338, es decir, un 51,7% en el periodo. ¿Cuánto se debe a mayor tasa de interés y cuánto se debe a inflación? El efecto inflación ha sido 24,6% mientras que el efecto tasa de interés ha sido 27%», detallan.
De acuerdo a Mimejortasa.cl, la diferencia entre una persona que tomó este crédito en octubre 2019 versus otra persona que tomó el mismo crédito en diciembre 2022, es que esta última, por el mismo producto financiero, terminará pagando un sobreprecio de UF 1.391 en todo el período más la inflación (esto es, $48,7 millones en pesos de hoy + la inflación correspondiente de los próximos 20 años).
Por otra parte, el requisito de renta mínima para acceder a este crédito también ha aumentado: en octubre 2019, para acceder a este crédito se requería una renta mínima de $2.998.905; hoy, la renta mínima es de $4.548.256.
Con respecto a los ranking de tasas, para el caso de un crédito de UF 6.000, 20% de pie, a 20 años, el ranking es el siguiente:
Para todos los casos, la Carga Anual Equivalente (CAE) calculada por el banco subestima el verdadero costo final para el cliente. Estado es el banco con el costo final más bajo para este crédito con UF+4,66% anual; Falabella es el más caro con UF+6,72% anual. En promedio, para este crédito consultado, la tasa de pizarra del banco (con la cual calcula el dividendo sin seguros) es UF+4,79% anual; sin embargo, sumando todos los desembolsos que tiene que hacer el cliente y calculando la correcta tasa anual, el costo final sube a UF+5,64% anual. En promedio, este crédito tiene un dividendo final de UF32,51 mensual (seguros incluidos) y gastos iniciales de UF77,61.